Atualmente sem dúvida que o F.I.R.E. é um dos temas mais quentes quando se fala de Literacia Financeira. Todos querem chegar a este estado na vida e muitos prometem soluções mágicas para lá chegares. Porém, é necessário entenderes tudo o que está por de trás.

O que é o F.I.R.E.?

Mas afinal de contas o que significa? O termo "F.I.R.E." vem do inglês: "Financial Independence, Retire Early", que traduzindo para português é "Independência Financeira, Reforma Antecipada".

Ou seja, atinge-se este estado quando se tiver independência financeira e condições para uma reforma antecipada. E por isto mesmo, é algo tão popular hoje em dia, porque é algo que a grande maioria da população sonha. De certa forma isto mexe com as emoções das pessoas, porque as faz acreditar num sonho. 

Exatamente por estarmos a falar de algo que mexe com as pessoas, é que também temos de ter cuidado. Mas esses alertas, deixaremos mais à frente.

Quanto preciso para atingir?

Para se atingir o F.I.R.E., as contas a fazerem-se não são muito complicadas. Para saberes o valor do teu FIRE, deves fazer o seguinte cálculo: 

F.I.R.E. = 300 x Despesas Totais Mensais

Vamos pensar num exemplo de uma pessoa que está a pensar se já atingiu a sua independência financeira ou não. Essa pessoa, com prestação da casa, eletricidade, alimentos, entre todas as outras despesas gasta 1000€ por mês. Então: 300 x 1000 = 300 mil€. Este é o valor que a pessoa precisa para atingir o FIRE. 

Se tens como ambição chegar ao F.I.R.E., o nosso conselho é que poupes e invistas. Verifica o nosso artigo de como começar a poupar e da criação de um fundo de emergência (se ainda não tens, deves criar!). Além disso, podes investir em ETF's. Sabias que se investires 250€ por mês num ETF com uma rentabilidade média de 10% durante 25 anos, vais ter mais de 310 mil€ no final desse prazo? 

Porém, tem atenção que deves sempre descontar a inflação e não te esqueças que na altura terás de pagar impostos sobre as mais-valias. Por isso, considera aumentar o valor que investes por mês (se tiveres essa capacidade) ou então o espaço temporal para por exemplo: 30 anos (já terás quase 520 mil€).

O nosso conselho é que não sigas a 100% a fórmula que te apresentamos. Ou seja, se conseguires mais do que o valor estipulado para o F.I.R.E., melhor. Cria conforto, para que tenhas margem caso algo corra mal.

A regra dos 4%.

Esta regra é bastante importante, mas simples de entender. A mesma diz-nos que ao atingir o FIRE só podemos retirar 4% do valor dos nossos investimentos. Mantendo o restante, será suficiente para o restante valor se autorregenerar e manter-se suficiente para nós.

Ok... Isto é a teoria, mas na prática, isto é possível?

Temos de ser honestos, atingir o F.I.R.E. não é fácil. Principalmente, num país como Portugal onde os salários não são os mais elevados. Pensar em chegar aos valores necessários para esta Liberdade Financeira, para muita gente é uma utopia, infelizmente. Muitos estão na luta por sobreviver, como podem pensar em algo mais?

Esta realidade não é fácil, mas também temos de entender que o F.I.R.E. não tem de ser aos 40 ou 45 anos, tal como é vendido em muito lado onde se fala de Literacia Financeira. Fala-se muito no caso da Rita Piçarra (antiga diretora financeira da Microsoft que se reformou aos 44 anos), que é realmente extraordinário , mas o normal é que isso não aconteça com a maior parte das pessoas. E está tudo bem!

Se pensarmos num jovem, o mais provável é que quando chegar à reforma, a idade da mesma esteja à volta dos 70 anos. Se esse jovem de hoje conseguir o F.I.R.E. aos 55 ou 60 anos, já não será uma grande vitória?

Não cometas estes erros!

Realmente, este movimento está muito na moda, mas não deves deixar que isso te dê a volta à cabeça. Já saíram notícias de pessoas que começaram a deixar de gastar dinheiro em aquecimento, comida e outros só para poupar um pouco de dinheiro em busca deste sonho da Liberdade Financeira e Reforma Antecipada. 

Sim, deves procurar o F.I.R.E., mas nunca deixes de gastar no que é essencial. Define um plano racional e que te proteja.

Considerações finais: Cada um tem o seu contexto!

Atingir o F.I.R.E. é algo que nos faz sonhar e isso é bom. Qualquer pessoa o pode atingir, mas temos de entender que cada um terá o seu contexto e alguns conseguirão aos 40 anos e outros aos 60. E novamente, está tudo certo!

O mais importante é começares esta jornada, focando-te em ti e não nos outros. Se conseguires mais cedo do que o previsto, aí está a tua vitória!

O que é o F.I.R.E.? Será possível alcançar?