Quero começar a poupar, mas não sei como - Um método simples para começar

Começar a poupar dinheiro pode parecer uma tarefa complicada, especialmente se não soubermos por onde começar ou o que fazer. Quer sejamos iniciantes nesta jornada financeira ou mesmo alguém que apenas quer melhorar os seus hábitos de poupança, a regra 50-30-20 é um método simples e eficaz que nos vai ajudar a gerir o nosso dinheiro e começar a poupar.

Mas então, em que consiste esta regra e como é que podemos aplicá-la na nossa vida?

O que é a regra 50-30-20?

A regra 50-30-20 é um método de orçamento bastante conhecido que consiste na divisão do nosso ordenado (ou rendimento líquido) em 3 categorias principais:

• 50% para necessidades básicas

• 30% para extras

• 20% para poupanças e pagamento de dívidas

Este método permite-nos alocar de uma maneira simples o dinheiro que temos disponível mensalmente e fazê-lo de uma forma equilibrada, garantindo que cobrimos as nossas despesas essenciais, reservamos dinheiro para o nosso futuro (ou uma emergência), isto dando ainda uma margem para extras do nosso dia-a-dia (afinal, toda a gente merece um jantar fora, uma roupa nova, uma atividade extracurricular).

50% para necessidades básicas

Necessidades básicas são os nossos gastos essenciais que temos de pagar mensalmente considerando um padrão básico de vida:

• Custos com habitação: Aluguer ou prestação ao banco, taxas municipais (ex., IMI) ou condomínio.

• Alimentação: Compras de supermercado e outras necessidades.

• Transporte: Prestação do carro, combustível, portagens ou custos com transporte público (ex., passe mensal).

• Saúde: Seguro de saúde, consultas individuais ou despesas de farmácia.

Ao manter as nossas necessidades básicas cobertas por no máximo 50% do nosso ordenado, conseguimos garantir que estamos a cobrir o essencial sem gastar acima das nossas possibilidades.

30% para extras

Os extras são gastos não essenciais, mas que melhoram o nosso estilo de vida, não sendo necessários para a sobrevivência básica:

• Jantar fora: Restaurantes, take away e cafés/confeitarias.

• Entretenimento: Cinema, shows ou serviços de streaming (Disney+, Netflix, Spotify, etc.), desportos.

• Viagens: Férias e escapadelas de fim-de-semana.

• Mensalidades: Revistas, ginásio.

Alocar estes 30% da nossa liquidez mensal para extras permite-nos aproveitar os prazeres da vida enquanto mantemos as nossas finanças em ordem.

20% para poupanças e pagamentos de dívidas

A restante parte do nosso ordenado (20%) deve ser direcionada para construir o nosso futuro financeiro:

• Poupança: Fundo de emergência, poupança para a reforma (ex., PPR), investimentos (ex., certificados de aforro, ações, ETFs, criptomoedas) ou poupança geral.

• Pagamento de dívidas: Pagamento de dívidas de cartões de crédito, empréstimos estudantis ou pessoais.

Focar em poupar e eliminar as nossas dívidas garante que estamos mais preparados para despesas inesperadas e permite-nos trabalhar em direção às nossas metas financeiras de longo prazo.

Mas como é que começo a implementar a regra 50-30-20?

1. Temos de acompanhar a nossa liquidez mensal e as nossas despesas: Podemos começar por monitorizar o nosso ordenado e os nossos gastos mensais para entender melhor para onde é que o nosso dinheiro vai mensalmente. Hoje em dia para além da opção mais tradicional, o Excel, existem imensas apps e ferramentas disponíveis que nos podem ajudar.

2. Criar um orçamento: Com base nas nossas despesas, alocamos o nosso dinheiro de acordo com a regra 50-30-20. Por exemplo, para não nos sentirmos tentados a perder o foco da poupança é sempre uma boa ideia após receção do ordenado alocar logo o dinheiro que definimos às nossas poupanças para o retirar da conta corrente.

3. Ajustar e otimizar: As circunstâncias da nossa vida podem mudar, podemos e devemos ajustar o nosso orçamento nestas situações. Se recebermos um aumento ou temos novas despesas, devemos reanalisar as nossas alocações e fazer os ajustes necessários.

4. Define metas financeiras: Temos de ter metas claras, quer seja para construir um fundo de emergência, economizar para uma grande compra ou investir. Ter isto bem definido pode ajudar-nos a estarmos motivados e a manter-nos no caminho certo.

Pequenas dicas para o sucesso

• Começar pequeno: Se estás a começar agora neste mundo das finanças pessoais e da poupança podes começar por implementar a regra 50-30-20 gradualmente. Ajusta as percentagens conforme necessário até encontrares um equilíbrio que funciona para ti.

• Automatiza a poupança: Configura transferências automáticas para as tuas contas de poupança ou investimento para garantir que estás mesmo a poupar de forma consistente a cada mês.

• Ajusta e analisa regularmente: Tenta rever periodicamente o teu orçamento e as tuas metas financeiras para garantir que estás num bom caminho e a fazer progressos.

É este o único método que existe?

Claro que não! Embora a regra 50-30-20 seja uma excelente forma de começar, existem outras abordagens como o método zero-based budgeting ou mesmo variações da regra 50-30-20 (método 60-20-20 ou 80-20, por exemplo).

Cada método tem as suas vantagens e desvantagens e pode ser adaptado às nossas necessidades e estilo de vida. Porque não experimentar diferentes abordagens e ver qual é que se adequa melhor para nós.

Começar a poupar dinheiro não precisa de ser complicado! A regra 50-30-20 oferece uma estrutura simples para ajudar-te a gerir as tuas finanças de forma eficaz. Ao entender e implementar este método, podemos construir uma base sólida para o nosso futuro financeiro, tornando a poupança e o orçamento uma parte mais simples na nossa vida.